สูตรที่ไฟแนนซ์ใช้จริง
วิธีคิดค่างวดรถยนต์
ค่างวดรถคิดจากสามอย่าง คือยอดจัด ดอกเบี้ย และจำนวนงวด สินเชื่อรถส่วนใหญ่ใช้ดอกเบี้ยแบบคงที่ (flat rate) ซึ่งมีสูตรคิดตรงไปตรงมา หน้านี้อธิบายสูตรทีละขั้น พร้อมเครื่องคำนวณที่แสดงทั้งค่างวดและดอกเบี้ยที่แท้จริง
สูตรคิดค่างวดรถแบบ flat rate
1. ยอดจัด = ราคารถ − เงินดาวน์
2. ดอกเบี้ยรวม = ยอดจัด × อัตราดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนปี
3. ยอดผ่อนทั้งหมด = ยอดจัด + ดอกเบี้ยรวม
4. ค่างวดต่อเดือน = ยอดผ่อนทั้งหมด ÷ จำนวนงวด
ข้อสังเกต: ดอกเบี้ย flat คิดจากยอดจัดเต็มทุกงวด ไม่ได้ลดตามยอดหนี้ที่เหลือ ทำให้ดอกเบี้ยที่แท้จริงสูงกว่าตัวเลขที่โฆษณา ดูหัวข้อ "ดอกเบี้ยที่แท้จริง" ด้านล่าง
ตัวอย่างการคิด
รถราคา 800,000 บาท ดาวน์ 20% ดอกเบี้ย flat 3% ผ่อน 72 งวด
| ราคารถ | 800,000 บาท |
| เงินดาวน์ 20% | 160,000 บาท |
| ยอดจัด | 640,000 บาท |
| ดอกเบี้ยรวม (640,000 × 3% × 6 ปี) | 115,200 บาท |
| ยอดผ่อนทั้งหมด | 755,200 บาท |
| ค่างวด (755,200 ÷ 72) | 10,489 บาท/เดือน |
| ดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) | ราว 5.7% ต่อปี |
เครื่องคำนวณค่างวด
ข้อมูลรถและสินเชื่อ
= 160,000 บาท
ผลการคำนวณ
ดอกเบี้ย flat ที่โฆษณาต่างจากดอกเบี้ยที่แท้จริง เพราะคิดจากยอดจัดเต็มทุกงวด อ่านเพิ่มที่หน้าดอกเบี้ยแท้จริง
ค่างวดเปลี่ยนตามจำนวนงวด
ยิ่งผ่อนนานค่างวดต่อเดือนยิ่งต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาจะมากขึ้น เพราะดอกเบี้ย flat คิดจากจำนวนปีที่ผ่อน กราฟนี้ใช้ยอดจัดและดอกเบี้ยตามที่กรอก
คำถามที่พบบ่อย
ทำไมค่างวดจริงจากไฟแนนซ์ต่างจากที่คำนวณเอง
ส่วนใหญ่เกิดจากค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รวมในสูตรพื้นฐาน เช่น ค่าประกันภัยชั้น 1 ที่บางที่รวมในค่างวด ค่าธรรมเนียม หรือดอกเบี้ยที่ต่างจากที่โฆษณา ควรขอตารางผ่อนอย่างเป็นทางการจากไฟแนนซ์เพื่อดูรายละเอียดครบ
ดอกเบี้ย flat กับดอกเบี้ยที่แท้จริงต่างกันแค่ไหน
ดอกเบี้ยที่แท้จริงมักสูงกว่า flat rate ราว 1.8 ถึง 1.9 เท่า เพราะ flat คิดจากยอดจัดเต็มทุกงวด ทั้งที่ยอดหนี้จริงลดลงเรื่อยๆ ดูวิธีแปลงและตัวเลขจริงได้ที่หน้าดอกเบี้ยที่แท้จริง
ดาวน์เยอะขึ้นช่วยลดค่างวดยังไง
ดาวน์มากขึ้นทำให้ยอดจัดลดลง ซึ่งลดทั้งดอกเบี้ยรวมและค่างวดต่อเดือน ลองปรับแถบเงินดาวน์ในเครื่องคำนวณเพื่อดูว่าค่างวดเปลี่ยนไปเท่าไหร่
ตัวเลขจากหน้านี้ใช้ยื่นกู้ได้เลยไหม
เป็นการประมาณเพื่อวางแผน การอนุมัติจริงและค่างวดสุดท้ายขึ้นกับเงื่อนไขของไฟแนนซ์แต่ละแห่ง ประวัติเครดิต และแคมเปญที่มีในช่วงนั้น ควรใช้ตัวเลขนี้เป็นแนวทางแล้วยืนยันกับผู้ให้สินเชื่อ
อัปเดตล่าสุด 1 กันยายน 2569 · เนื้อหานี้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล ค่างวดและเงื่อนไขจริงขึ้นกับผู้ให้สินเชื่อแต่ละราย ควรตรวจสอบกับไฟแนนซ์ก่อนตัดสินใจ