ซื้อรถเงินสดหรือผ่อนดี คำนวณส่วนลดและต้นทุนตามเวลา
รถคันเดียวกันแต่ราคาสดกับราคาผ่อนไม่เท่ากัน ลองใส่สองข้อเสนอเพื่อดูทั้งยอดจ่าย เงินที่ยังเก็บไว้ได้ และต้นทุนเมื่อคิดมูลค่าเงินตามเวลา
คำนวณในเบราว์เซอร์ · ไม่ต้องสมัครสมาชิกใช้ราคาสดและข้อเสนอผ่อนของรถคันเดียวกัน
ราคารับเงินสดอาจต่างจากราคาที่ใช้จัดไฟแนนซ์ กรอกส่วนลดลงในราคาของแต่ละแผน และใส่ค่างวดจากใบเสนอราคาจริง เครื่องจะเทียบทั้งเงินรวมและจังหวะจ่าย
ซื้อสด: จ่ายรวมวันนี้
—ผ่อน: จ่ายรวมตลอดแผน
—เงินที่ยังไม่ต้องจ่ายวันแรกเมื่อเลือกผ่อน
—| เงินวันแรกของแผนผ่อน | — |
|---|---|
| ส่วนต่างยอดรวม: ผ่อน − สด | — |
| มูลค่าปัจจุบันของซื้อสด | — |
| มูลค่าปัจจุบันของแผนผ่อน | — |
| ส่วนต่างมูลค่าปัจจุบัน: ผ่อน − สด | — |
| ผลตอบแทนสุทธิแบบทบต้นรายปีที่ทำให้ PV เท่ากัน | — |
| อัตราเดียวกันในรูป IRR รายเดือน × 12 | — |
| เงินสดหลังเลือกซื้อสด | — |
| เงินสดหลังจ่ายวันแรกแบบผ่อน | — |
—
—
—
สมมติซื้อวันนี้ งวดแรกปลายเดือน 1 และจ่ายทุกเดือนเท่ากัน ไม่รวมต้นทุนใช้รถที่เหมือนกันทั้งสองแผน ตัวเลขตั้งต้นทั้งหมดเป็นตัวอย่าง
ทำไมดูแค่ “ดอกเบี้ยผ่อนเทียบผลตอบแทนลงทุน” ยังไม่พอ
ก่อนเปรียบเทียบอัตรา ต้องดูว่าซื้อสดได้ส่วนลดต่างจากซื้อผ่อนหรือไม่ และมีค่าธรรมเนียมวันแรกเท่าไร เงินที่เก็บไว้เพราะเลือกผ่อนจริง ๆ จึงเท่ากับราคาซื้อสดลบเงินดาวน์และค่าเริ่มต้นของแผนผ่อน ไม่ใช่ยอดจัดตามสัญญาเสมอไป
นอกจากนี้ อัตรา Flat rate ของสินเชื่อและผลตอบแทนทบต้นรายปีมีฐานคิดต่างกัน เครื่องจึงใช้กระแสเงินสดจากใบเสนอราคาโดยตรง พร้อมแสดง IRR รายเดือน × 12 และอัตราทบต้นรายปีแยกกัน อัตราจุดเท่ากันในหน้านี้ยังรวมผลของส่วนลดเงินสด จึงไม่ใช่การรับรอง APR ตามกฎหมายหรืออัตราสินเชื่อที่ผู้ให้บริการประกาศ
ถ้าเงินที่เก็บไว้ให้ผลตอบแทนน้อยลง ผลเปลี่ยนอย่างไร
การใช้อัตราสูงทำให้ต้นทุนมูลค่าปัจจุบันของเงินที่จะทยอยจ่ายลดลง ควรลองกรณีผลตอบแทนเป็นศูนย์ด้วย และตรวจว่ารายได้จริงรองรับค่างวดได้โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ลงทุนในจังหวะขาดทุน
| ผลตอบแทนสุทธิสมมติ | PV ของผ่อน | PV ผ่อน − ราคาสด |
|---|---|---|
| 0% | 675,000 บาท | 75,000 บาท |
| 5% | 611,831.31 บาท | 11,831.31 บาท |
ตัวอย่าง: สด 600,000 บาท เทียบดาวน์ 120,000 บาท และ 60 งวด
สมมติราคารถเมื่อเลือกผ่อน 620,000 บาท ดาวน์ 120,000 บาท มีค่าเริ่มต้นเพิ่ม 3,000 บาท และผ่อน 9,200 บาท 60 งวด ไม่มีบอลลูน แผนผ่อนจ่ายทั้งหมด 123,000 + 552,000 = 675,000 บาท มากกว่าราคาสด 75,000 บาท
ถ้าสมมติผลตอบแทนสุทธิแบบทบต้นปีละ 5% มูลค่าปัจจุบันของแผนผ่อนเป็น 611,831.31 บาท ซึ่งยังสูงกว่าซื้อสด 11,831.31 บาท ขณะที่การผ่อนทำให้ยังไม่ต้องจ่ายเงินวันแรก 477,000 บาท เงินจำนวนนี้ไม่ใช่กำไร เพราะยังมีภาระค่างวดในอนาคต
ยอดรวมแบบผ่อน = เงินวันแรก + (ค่างวด × เดือน) + เงินก้อนท้าย
เงินที่เก็บไว้วันแรก = ราคาซื้อสด − เงินวันแรกแบบผ่อน
PV ผ่อน = เงินวันแรก + ผลรวมของแต่ละงวด ÷ (1 + r)เดือน
r = (1 + ผลตอบแทนสุทธิรายปี)1/12 − 1
วิธีเตรียมสองใบเสนอราคาให้เทียบกันได้
- รถและอุปกรณ์ชุดเดียวกัน: ใช้รุ่นย่อย สี และของแถมที่คุณต้องการจริงตรงกัน หากประกันหรืออุปกรณ์ต่างกัน ให้คิดส่วนต่างที่คุณต้องจ่ายเพิ่มไว้ในฝั่งนั้น
- ราคาสดต้องเป็นยอดรับรถ: รวมค่าจ่ายครั้งเดียวที่จำเป็นก่อนรับรถ ไม่ใช้ราคาโฆษณาที่ยังไม่รวมรายการจ่ายจริง
- ค่างวดต้องตรงสัญญา: เครื่องไม่คำนวณงวดขึ้นใหม่จากราคารถ ช่องราคาผ่อนใช้ตรวจเงินดาวน์ ให้คัดค่างวดรวมภาษีและจำนวนงวดจากข้อเสนอ
- บอลลูนและค่าปลายสัญญา: ช่องเงินก้อนท้ายเป็นยอดที่เพิ่มจากค่างวดสุดท้าย ถ้ายอดท้ายแทนงวดและต่ำกว่างวดปกติ หรือมีงวดไม่เท่ากันหลายช่วง เครื่องนี้ยังไม่ครอบคลุม
ใช้ผลเพื่อวางแผน ไม่ใช่ตั้งเป้าผลตอบแทนให้ชนะค่างวด
ถ้าต้องสมมติผลตอบแทนสูงเพื่อให้ผ่อนดูถูกกว่า ควรตรวจว่าผลตอบแทนนั้นหลังภาษีและค่าธรรมเนียมหรือยัง และรับความผันผวนได้หรือไม่ ทางเลือกที่มี PV ต่ำกว่าไม่ได้ตอบเรื่องความสบายใจ วินัยเก็บเงิน หรือความแน่นอนของรายได้ การซื้อสดอาจใช้เงินสำรองมากเกินไป ส่วนการผ่อนอาจทำให้ภาระรายเดือนสูงเกินแผนได้เช่นกัน
หน้า เทียบข้อเสนอไฟแนนซ์ ใช้เมื่อเปรียบเทียบแผนผ่อนสองแผน ส่วนหน้านี้ใช้เมื่อหนึ่งทางเลือกคือจ่ายสดและต้องการคิดผลของเวลา หากลังเลจะซื้อใหม่หรือใช้รถเดิมต่อ ให้ดู ซ่อมรถเก่าหรือเปลี่ยนรถ เพิ่มเติม
คำถามที่พบบ่อย
ผ่อนดอกเบี้ย 0% ดีกว่าซื้อสดเสมอหรือไม่
ไม่เสมอ ต้องดูส่วนลดเงินสด ค่าเริ่มต้น และรายการที่รวมในแต่ละแผน แม้อัตราที่โฆษณาเป็น 0% แต่ถ้าซื้อสดถูกกว่าหรือผ่อนมีค่าเพิ่ม ต้นทุนรวมก็อาจต่างกัน
อัตราจุดเท่ากันคือผลตอบแทนที่ควรไปหาให้ได้ใช่ไหม
ไม่ใช่ เป็นอัตราทางคณิตศาสตร์ที่ทำให้มูลค่าปัจจุบันของสองกระแสเงินสดเท่ากัน ผลตอบแทนลงทุนจริงไม่แน่นอนและต้องหักภาษี/ค่าธรรมเนียม การกู้เพื่อหวังผลตอบแทนส่วนต่างยังมีความเสี่ยง
ทำไมราคาจัดไฟแนนซ์ไม่เท่ากับเงินที่เก็บไว้วันแรก
เงินที่เก็บไว้เทียบกับการซื้อสดคำนวณจากราคาสดลบเงินดาวน์และค่าเริ่มต้นของแผนผ่อน ส่วนยอดจัดขึ้นกับราคาของแผนผ่อนลบเงินดาวน์ หากมีส่วนลดเงินสดสองจำนวนนี้จะแตกต่างกัน
ใช้เปรียบเทียบรถคนละรุ่นได้ไหม
ไม่เหมาะหากต้องการตัดสินจากผลทางการเงินนี้เพียงอย่างเดียว เครื่องยังไม่ประเมินค่าเชื้อเพลิง การดูแล ราคาขายต่อ และประโยชน์การใช้งานที่ต่างกัน ควรใช้รถและอุปกรณ์ชุดเดียวกันเพื่อเทียบวิธีชำระเงิน
แหล่งข้อมูลและวิธีตรวจสอบ
ตรวจแหล่งอ้างอิง 3 พฤศจิกายน 2569 · ตัวเลขตั้งต้นในเครื่องเป็นตัวอย่างสมมติ ไม่ใช่ใบเสนอราคาหรืออัตราประกาศล่าสุด
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกและการเทียบอัตราFlat rate และอัตราจากยอดคงเหลือมีฐานคิดต่างกัน ควรพิจารณาค่าใช้จ่ายอื่นร่วมด้วย
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: เช่าซื้อรถทำความเข้าใจเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายของการผ่อนรถก่อนเปรียบเทียบกับราคาสด
สูตรคำนวณแสดงไว้ในหน้านี้ ผลอาจต่างจากสัญญาที่คิดรายวัน มีงวดไม่เท่ากัน หรือมีเงื่อนไขอื่น โปรดแทนค่าจากเอกสารของคุณก่อนใช้ตัดสินใจ