ปิดไฟแนนซ์รถก่อนกำหนดคุ้มไหม เทียบยอดปิดและเงินสำรอง
มีเงินก้อนแล้วควรปิดรถหรือเก็บไว้ก่อน ลองเทียบต้นทุนของสองทางเลือกพร้อมดูเงินสดที่ยังเหลือ โดยใช้ยอดปิดที่ผู้ให้สินเชื่อยืนยัน
คำนวณในเบราว์เซอร์ · ไม่ต้องสมัครสมาชิกเทียบยอดปิดจริงกับงวดที่ยังต้องจ่าย
ใช้ยอดปิดบัญชีที่ไฟแนนซ์ออกให้ ณ วันที่จะชำระ เครื่องไม่คาดเดาส่วนลดดอกเบี้ยตามอายุสัญญา และไม่ถือว่ายอดงวดที่เหลือคือยอดปิด
เงินจ่ายถ้าปิดตอนนี้
—ส่วนต่างยอดจ่ายที่ลดลง ไม่คิดเวลา
—เงินสดเหลือหลังปิด
—| ยอดชำระทุกงวดที่เหลือ รวมเงินก้อนท้าย | — |
|---|---|
| มูลค่าปัจจุบันของการจ่ายงวดที่เหลือ | — |
| ประโยชน์จากปิดตอนนี้ หลังคิดมูลค่าเงินตามเวลา | — |
| ค่างวดปกติที่ไม่ต้องจ่ายต่อเดือน | — |
| อัตราจากยอดปิดเทียบงวดที่เหลือ: IRR รายเดือน × 12 | — |
| อัตราเดียวกันแบบทบต้นรายปี (EAR) | — |
—
—
เริ่มนับวันนี้เป็นเดือน 0 และสมมติงวดถัดไปปลายเดือน 1 ค่างวดและวันจริงอาจไม่ตรงสมมติฐาน ตัวเลขแสดงปัดเศษแต่คำนวณก่อนปัด
คำถามว่า “คุ้มไหม” มีทั้งเรื่องต้นทุนและเงินสดสำรอง
การจ่ายก้อนเดียวอาจลดเงินที่ต้องจ่ายตามสัญญา แต่เงินก้อนนั้นจะไม่พร้อมใช้เมื่อมีเหตุจำเป็น เครื่องจึงแสดงผลสองส่วนแยกกัน: ส่วนต่างต้นทุนของทางเลือก และเงินสดหลังปิดเทียบกับยอดสำรองที่คุณกำหนด ผลว่าปิดมีต้นทุนต่ำกว่าไม่ได้แปลว่าควรใช้เงินสดจนหมด
อัตราจากกระแสเงินสดที่แสดงคำนวณจาก ยอดที่ต้องจ่ายวันนี้จริง กับงวดนับจากวันนี้ ไม่ใช่อัตราเดิมตั้งแต่เริ่มกู้ และไม่ใช่สูตรรับรองส่วนลดตามกฎหมาย หากมียอดค้าง ค่าติดตาม หรือค่าใช้จ่ายอื่น ต้องรวมในตัวเลขของแต่ละทางเลือกให้ครบก่อนเทียบ
ลองเปลี่ยนสมมติฐานผลตอบแทนของเงินสด
มูลค่าปัจจุบันตอบว่าเงินที่จะทยอยจ่ายมีค่าเท่าไรในวันนี้ เมื่อใช้อัตราที่กรอกเป็นสมมติฐาน อย่าเทียบผลตอบแทนคาดหวังที่มีความเสี่ยงกับภาระชำระแน่นอนโดยไม่พิจารณาความผันผวน
| ผลตอบแทนสมมติต่อปี | PV ของงวดที่เหลือ | PV งวด − ยอดปิด |
|---|---|---|
| 0% | 360,000 บาท | 60,000 บาท |
| 3% | 344,075.66 บาท | 44,075.66 บาท |
ตัวอย่าง: ปิด 300,000 บาท แทน 36 งวด งวดละ 10,000 บาท
ตัวอย่างสมมติไม่มีค่าปิดเพิ่มและไม่มีบอลลูน ยอดงวดรวม 360,000 บาท จึงลดเงินจ่ายตามตัวเลขได้ 60,000 บาท เมื่อสมมติผลตอบแทนสุทธิ 3% ต่อปี มูลค่าปัจจุบันของ 36 งวดคือ 344,075.66 บาท จึงมีส่วนต่างจากยอดปิด 44,075.66 บาท
ถ้ามีเงินสด 500,000 บาท หลังปิดเหลือ 200,000 บาท ซึ่งเกินเงินสำรองตัวอย่าง 180,000 บาทอยู่ 20,000 บาท แต่ถ้าเริ่มด้วยเงินสด 400,000 บาท เงินหลังปิดจะเหลือเพียง 100,000 บาท แม้ส่วนต่างต้นทุนเหมือนเดิม ผลด้านสภาพคล่องจึงเปลี่ยนไป
ส่วนต่างยอดจ่าย = (ค่างวด × เดือนที่เหลือ + เงินก้อนท้าย) − ยอดปิดทั้งหมด
อัตรารายเดือน r = (1 + ผลตอบแทนสุทธิต่อปี)1/12 − 1
PV = ผลรวมของเงินแต่ละงวด ÷ (1 + r)เดือนที่จ่าย
เปอร์เซ็นต์ต้องแปลงเป็นทศนิยมก่อนใช้สูตร เช่น 3% = 0.03 ถ้าอัตราเป็น 0% ค่า PV เท่ากับยอดงวดรวม
ขอเอกสารให้ครบก่อนนำยอดมาเทียบ
- ยอดปิดและวันมีผล: ระบุวันชำระที่ตั้งใจไว้ ขอเอกสารยอดรวมพร้อมวันหมดอายุ ไม่ใช้ยอดที่เคยสอบถามไว้นานแล้ว
- รายการที่รวมและไม่รวม: ตรวจว่าภาษี ค่าดำเนินการ และรายการค้างถูกนับแล้วหรือยัง ช่องค่าเพิ่มใช้เฉพาะรายการที่ยังไม่อยู่ในยอดปิด
- งวดที่เหลือจริง: นับหลังงวดล่าสุดที่ชำระแล้ว ตรวจว่ามีงวดสุดท้ายต่างจากงวดปกติหรือไม่ หากยอดสุดท้ายเป็นยอดรวม ให้กรอกเฉพาะส่วนที่เพิ่มจากค่างวดปกติในช่องเงินก้อนท้าย
- เงื่อนไขสัญญาของตน: วันทำสัญญาและลักษณะสัญญามีผลต่อเงื่อนไข จึงไม่ควรใช้เปอร์เซ็นต์ส่วนลดจากกระทู้หรือโฆษณาแทนยอดที่ผู้ให้สินเชื่อยืนยัน
สิ่งที่เครื่องนี้ยังไม่รวม
ไม่จำลองการผิดนัด การโปะรายงวดที่อาจมีวิธีตัดชำระต่างกัน ผลตอบแทนผันผวน หรือการกู้ใหม่มาปิดก้อนเดิม หากต้องกู้เพิ่มเพื่อปิด ควรนับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสินเชื่อใหม่ด้วย ไม่ถือว่าเงินก้อนนั้นมีต้นทุนเป็นศูนย์
คำถามที่พบบ่อย
ใช้ค่างวดคูณเดือนที่เหลือเป็นยอดปิดได้ไหม
ไม่ควรใช้แทนยอดปิดบัญชี ยอดปิดจริงอาจมีส่วนลดหรือรายการปรับตามสัญญา ให้ขอยอดรวมที่มีผล ณ วันที่จะจ่ายจากผู้ให้สินเชื่อ แล้วใช้ค่างวดคูณเดือนเป็นอีกทางเลือกหนึ่งเพื่อเปรียบเทียบ
ทำไมส่วนต่างเงินจ่ายกับส่วนต่าง PV ไม่เท่ากัน
ส่วนต่างเงินจ่ายบวกจำนวนบาททุกงวดโดยไม่สนใจเวลา ส่วน PV คิดว่าเงินในอนาคตมีมูลค่าเท่าไรในวันนี้ภายใต้ผลตอบแทนสุทธิที่กรอก เมื่อใช้อัตรา 0% ทั้งสองส่วนต่างจะเท่ากัน
ยอดปิดสูงกว่างวดที่เหลือ เครื่องจะคำนวณผิดไหม
เครื่องยังแสดงส่วนต่างติดลบได้ เพื่อให้เห็นว่ายอดปิดตามที่กรอกไม่ได้ลดเงินจ่าย ตรวจว่ากรอกงวดครบหรือยัง ยอดปิดรวมรายการอื่นหรือไม่ และเงินก้อนท้ายสัญญาถูกนับแล้วหรือยัง
ปิดแล้วเงินเหลือมากกว่าเงินสำรอง แปลว่าควรปิดเลยหรือไม่
ยังสรุปเช่นนั้นไม่ได้ เครื่องตรวจเฉพาะตัวเลขที่กรอก ไม่ได้ตรวจรายได้ หนี้อื่น รายจ่ายใกล้ถึงกำหนด หรือโอกาสต้องใช้เงินฉุกเฉิน ใช้ผลประกอบการวางแผนและตรวจยอดกับผู้ให้สินเชื่อก่อนชำระ
แหล่งข้อมูลและวิธีตรวจสอบ
ตรวจแหล่งอ้างอิง 3 พฤศจิกายน 2569 · ตัวเลขตั้งต้นในเครื่องเป็นตัวอย่างสมมติ ไม่ใช่ใบเสนอราคาหรืออัตราประกาศล่าสุด
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: หลักเกณฑ์เช่าซื้อและลีสซิ่งตรวจเงื่อนไขที่เกี่ยวกับวันทำสัญญาและสิทธิของผู้ใช้บริการ ไม่ใช้ส่วนลดอัตราเดียวกับทุกสัญญา
- ลีสซิ่งกสิกรไทย: การปิดสัญญาเช่าซื้อก่อนครบกำหนดตรวจแนวทางของผู้ให้บริการและขอยอดปิดบัญชีจริงของสัญญาตนเอง
สูตรคำนวณแสดงไว้ในหน้านี้ ผลอาจต่างจากสัญญาที่คิดรายวัน มีงวดไม่เท่ากัน หรือมีเงื่อนไขอื่น โปรดแทนค่าจากเอกสารของคุณก่อนใช้ตัดสินใจ