คำนวณเงินเกษียณ ต้องมีเท่าไหร่ถึงพอ

เกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่?

คำตอบสั้นๆ คือขึ้นกับค่าใช้จ่ายของคุณ ไม่ใช่ตัวเลขตายตัว วิธีประมาณที่นิยมคือ กฎ 4% — เอาค่าใช้จ่ายต่อปีคูณ 25 เช่น ถ้าใช้เดือนละ 30,000 บาท (ปีละ 360,000) ก็ควรมีเงินก้อนราว 9 ล้านบาท แต่ตัวเลขนี้ยังไม่รวมพลังทำลายของเงินเฟ้อ ซึ่งเครื่องคำนวณด้านบนคิดให้แล้ว

เงินเฟ้อ ตัวการเงียบที่ทำแผนพัง

ค่าใช้จ่าย 30,000 บาทต่อเดือนในวันนี้ ถ้าเงินเฟ้อ 3% ต่อปี จะกลายเป็นราว 73,000 บาทต่อเดือน ในอีก 30 ปี นี่คือเหตุผลที่เงินก้อนที่ดูเยอะวันนี้อาจไม่พอ การวางแผนจึงต้องดู ผลตอบแทนหลังหักเงินเฟ้อ (real return) ไม่ใช่ตัวเลขดิบ

ควรใส่ผลตอบแทนเท่าไหร่

• ช่วงสะสม (ก่อนเกษียณ): 5-7% ต่อปี สำหรับพอร์ตผสมหุ้น/ตราสารหนี้
• ช่วงใช้เงิน (หลังเกษียณ): 3-4% ต่อปี เพราะปรับพอร์ตให้เสี่ยงน้อยลง
• ใส่ตัวเลขแบบอนุรักษ์นิยมไว้ก่อน ดีกว่าตั้งความหวังสูงเกินจริงแล้วแผนพัง

หมายเหตุ: ข้อมูลเพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน